ช่วงเดือนกันยายนมักมีข้อความเตือนว่า “ต้องยกเลิก Zusatzversicherung ภายในวันที่ 30 กันยายน” แต่ประโยคนี้ขาดเงื่อนไขสำคัญ เพราะวันสิ้นสุดปีประกันและระยะบอกเลิกอาจต่างกันในแต่ละสัญญา
ก่อนอื่น แยกประกันสองระบบออกจากกัน
| ระบบ | กติกาการรับประกัน | สิ่งที่ต้องระวัง |
|---|---|---|
| Grundversicherung ประกันพื้นฐานภาคบังคับ | บริษัทที่ได้รับอนุญาตต้องรับผู้สมัคร โดยไม่ปฏิเสธเพราะอายุหรือสุขภาพ | มีเส้นตายเปลี่ยนบริษัทของระบบพื้นฐานเอง อย่านำมาปนกับประกันเสริม |
| Zusatzversicherung ประกันเสริมภาคสมัครใจ | อยู่ภายใต้ VVG บริษัทถามสุขภาพ ใส่ข้อยกเว้น หรือปฏิเสธใบสมัครได้ | อย่ายกเลิกฉบับเดิมก่อนบริษัทใหม่ยืนยันรับประกันเป็นลายลักษณ์อักษร |
30 กันยายนใช้เมื่อไร
| สถานการณ์ใน Police / AVB | สิ่งที่ควรทำ |
|---|---|
| กำหนดบอกเลิกล่วงหน้า 3 เดือน และปีประกันสิ้นสุด 31 ธันวาคม | บริษัทต้องได้รับคำบอกเลิกภายใน 30 กันยายน ควรส่งก่อนวันสุดท้ายและเก็บหลักฐาน |
| ปีประกันไม่ได้สิ้นสุด 31 ธันวาคม | นับถอยหลังจากวันสิ้นปีประกันที่ระบุในสัญญา ไม่ใช้ 30 กันยายนโดยอัตโนมัติ |
| สัญญายังไม่ถึงวันยกเลิกตามปกติ | ตรวจอายุสัญญา เงื่อนไขเฉพาะ และสิทธิยกเลิกตาม VVG/AVB ก่อนส่งหนังสือ |
| บริษัทแจ้งเพิ่มเบี้ยหรือเปลี่ยนเงื่อนไข | อ่านจดหมายแจ้งและ AVB เพราะอาจมีสิทธิและเส้นตายพิเศษที่ต่างจากการยกเลิกตามปกติ |
เมื่อถึงวันสิ้นสุดของปีประกันที่สาม หรือปีประกันถัดจากนั้น ผู้เอาประกันสามารถบอกเลิกสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรโดยแจ้งล่วงหน้า 3 เดือน แม้สัญญาเดิมจะกำหนดระยะเวลาไว้นานกว่านั้น ทั้งนี้ข้อตกลงเฉพาะอาจกำหนดเงื่อนไขที่ต่างออกไป และปีประกันของประกันเอกชนไม่จำเป็นต้องสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม จึงต้องตรวจ Police และ AVB ของตัวเอง
ลำดับที่ปลอดภัยเมื่อจะย้ายบริษัท
- เปิด Police และ AVBหา Versicherungsjahr, Vertragsdauer และ Kündigungsfrist
- เทียบความคุ้มครอง ไม่ใช่ดูราคาอย่างเดียวตรวจโรงพยาบาล แพทย์ วิธีรักษา เพดานจ่าย และข้อยกเว้น
- สมัครบริษัทใหม่ก่อนตอบคำถามสุขภาพให้ครบและตรงตามจริง
- รอ Aufnahmebestätigungต้องมีหนังสือยืนยันว่ารับประกันและเริ่มคุ้มครองวันใด
- จึงส่งคำบอกเลิกฉบับเดิมใช้ช่องทางที่พิสูจน์วันรับได้ และเก็บสำเนาไว้
ต้องติดต่อใคร
| เรื่องที่ต้องการตรวจ | ผู้ติดต่อ |
|---|---|
| วันสิ้นปีประกัน ระยะบอกเลิก และช่องทางส่ง Kündigung | ติดต่อบริษัทประกันเดิมตามข้อมูลใน Police หรือ AVB |
| การสมัครใหม่ ข้อยกเว้น และวันเริ่มความคุ้มครอง | ติดต่อบริษัทประกันใหม่ และรอ Aufnahmebestätigung เป็นลายลักษณ์อักษร |
| ซื้อผ่านนายหน้าหรือที่ปรึกษา | ขอหลักฐานยืนยันว่าบริษัทประกันได้รับ Kündigung แล้ว อย่าถือว่าการส่งให้นายหน้าเพียงอย่างเดียวทำให้ยกเลิกสำเร็จ |
| สอบถามแล้วแต่ยังแก้ปัญหาไม่ได้ | ติดต่อ Ombudsstelle สำหรับข้อพิพาทรายกรณี หากสงสัยว่าเป็นปัญหาในระดับการกำกับดูแลจึงแจ้ง FINMA |
หน้านี้กล่าวถึง Zusatzversicherung โดยเฉพาะ หากเป็น Grundversicherung หรือประกันประเภทอื่น เช่น Hausrat, Privathaftpflicht, Rechtsschutz หรือ Autoversicherung ต้องตรวจเส้นตายและเงื่อนไขของสัญญาประเภทนั้นแยกต่างหาก
Checklist ก่อนส่งคำบอกเลิก
คำศัพท์ 4 ภาษา
| ไทย | เยอรมัน | ฝรั่งเศส | อิตาลี |
|---|---|---|---|
| ประกันสุขภาพเสริม | Zusatzversicherung | assurance complémentaire | assicurazione complementare |
| ระยะบอกเลิก | Kündigungsfrist | délai de résiliation | termine di disdetta |
| เงื่อนไขประกันทั่วไป | Allgemeine Versicherungsbedingungen (AVB) | conditions générales d’assurance (CGA) | condizioni generali d’assicurazione (CGA) |
| หนังสือตอบรับ | Aufnahmebestätigung | confirmation d’admission | conferma di ammissione |
สรุป
อย่าเริ่มจากปฏิทิน ให้เริ่มจากสัญญาของตัวเอง ถ้า Police/AVB ระบุสามเดือนก่อนสิ้นปีประกันวันที่ 31 ธันวาคม วันที่ 30 กันยายนจึงมีความหมาย แต่ถ้าเงื่อนไขต่างออกไป เส้นตายก็ต่างออกไปด้วย และหากต้องการย้ายไปยัง Zusatzversicherung ฉบับใหม่โดยไม่ให้ความคุ้มครองขาดช่วง ต้องรอคำยืนยันรับประกันจากบริษัทใหม่ก่อนยกเลิกฉบับเดิม
เนื้อหานี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะสัญญา โปรดตรวจ Police, AVB, หนังสือแจ้งจากบริษัท และเส้นตายของตนก่อนดำเนินการ