Säule 3a ของคุณเป็นเงินออมหรือเงินลงทุน?
การมี Säule 3a (การออมเกษียณแบบผูกพัน หลักที่ 3a) ไม่ได้แปลว่าเงินกำลังลงทุนเสมอไป
ในบทนี้มี 6 หัวข้อ
Säule 3a ไม่ใช่ชื่อการลงทุน
Säule 3a คือ gebundene Selbstvorsorge (การออมเพื่อเกษียณแบบผูกพัน) ผู้ที่มีรายได้จากการทำงานซึ่งต้องจ่าย AHV (ประกันชราภาพของรัฐ) ฝากได้ไม่เกินเพดานที่กำหนด และนำยอดที่เข้าเกณฑ์ไปหักภาษีได้
คำว่า Säule 3a บอกแค่ว่าเงินอยู่ในระบบไหน ยังไม่ได้บอกว่าเงินถูกนำไปทำอะไร
3 แบบ ทำงานต่างกันอย่างไร
| 🏦 เงินสด | 📈 ลงทุน | 🛡️ ประกัน | |
|---|---|---|---|
| มูลค่าขึ้นลงตามตลาด | ไม่ | ใช่ | ขึ้นกับสัญญา |
| ค่าใช้จ่ายที่ต้องดู | ค่าบัญชี (ถ้ามี) | TER + ค่าบริหาร | ค่าความคุ้มครอง + ค่าสัญญา |
| ปรับวิธีออม/ลงทุน | เปลี่ยนผู้ให้บริการได้ | ปรับแผนลงทุนได้ตามเงื่อนไขผู้ให้บริการ | ขึ้นกับสัญญา อาจผูกพันจ่ายเบี้ย |
ทั้ง 3 แบบเป็น Säule 3a จึงถอนก่อนกำหนดได้เฉพาะกรณีที่กฎหมายอนุญาต การขายกองทุนหรือปรับแผนลงทุนไม่ได้ทำให้ถอนเงินออกจาก 3a ได้
บัญชีเงินสด Säule 3a
เงินอยู่ในบัญชี ได้ดอกเบี้ยตามที่ผู้ให้บริการกำหนด มูลค่าไม่ขึ้นลงตามตลาดหุ้น
อาจเหมาะกับ
- คนที่ไม่ต้องการความผันผวนมาก
- คนที่เหลือเวลาไม่นานก่อนถอน
- คนที่อยากพักเงินไว้ก่อนตัดสินใจ
Säule 3a แบบลงทุน
เงินถูกนำไปลงทุนตามกลยุทธ์ที่เลือก เช่น หุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ หรือเงินสด มูลค่าจึงขึ้นลงตามตลาด บางพอร์ตมีหุ้นน้อย บางพอร์ตมีหุ้นสัดส่วนสูง
เลือกสัดส่วนหุ้นจากอะไร
- เหลือเวลาอีกกี่ปีก่อนถอน
- รับการขาดทุนระหว่างทางได้แค่ไหน
- มีเงินกองอื่นอยู่แล้วเท่าไร
Säule 3a แบบประกัน
รวมการออมหรือการลงทุนเข้ากับความคุ้มครอง เช่น กรณีเสียชีวิตหรือทำงานไม่ได้ เบี้ยที่จ่ายจึงไม่ได้เข้าส่วนออมทั้งหมด
ตรวจในสัญญา
อย่าเทียบผิดประเภท ยอดเบี้ยทั้งหมดไม่ควรนำไปเทียบกับยอดลงทุนในบัญชี 3a ตรง ๆ เพราะบางส่วนซื้อความคุ้มครอง แต่ก็ไม่ควรสรุปว่าประกันไม่ดีเพียงเพราะเงินไม่ได้ลงทุนทั้งหมด ให้ดูว่าความคุ้มครองนั้นจำเป็นหรือไม่
ดูจากเอกสารว่าเป็นแบบไหน
หาคำเหล่านี้ในเอกสารหรือแอปของคุณ
ชื่อผลิตภัณฑ์อย่างเดียวอาจยังไม่พอ ต้องเปิดรายละเอียดและเงื่อนไขของผลิตภัณฑ์จริง
การ์ด Säule 3a ของฉัน
เปิดเอกสารของคุณแล้วเติม 4 ช่อง มีหลายบัญชี กดเพิ่มได้
ข้อมูลที่กรอกอยู่บนหน้านี้ระหว่างเปิดใช้งาน การ์ดนี้ไม่ส่งข้อมูลไปยังเซิร์ฟเวอร์ หากเลือกจำข้อมูล เบราว์เซอร์จะเก็บไว้แบบไม่เข้ารหัสและคนที่ใช้เครื่องเดียวกันอาจเห็นได้ อย่ากรอกเลขบัญชีหรือรหัสผ่าน
ฝากเท่ากัน ผลอาจไม่เท่ากัน
สองคนฝากปีละเท่ากัน คนหนึ่งเก็บในบัญชีรับดอกเบี้ย อีกคนลงทุนในพอร์ต มูลค่าในอนาคตอาจต่างกัน เพราะผลตอบแทน ความผันผวน ค่าธรรมเนียม ระยะเวลาที่เงินอยู่ในตลาด และพฤติกรรมตอนตลาดตก
คนที่ลงทุนไม่ได้รับประกันว่าจะมีเงินมากกว่าเสมอ ส่วนคนที่ถือเงินสดก็ยังเสียกำลังซื้อได้ จึงไม่มีคำตอบเดียวที่เหมาะกับทุกคน
ความเข้าใจผิด 5 ข้อ
ถ้าทำได้เรื่องเดียว
เติมการ์ด Säule 3a ของคุณให้ครบทุกบัญชี
รู้ก่อนว่าเงินทำงานอย่างไร แล้วค่อยตัดสินใจเรื่องย้ายหรือเพิ่มค่ะ
เนื้อหานี้เป็นข้อมูลทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะสัญญา โปรดตรวจ Police, AVB, หนังสือแจ้งจากบริษัท และเส้นตายของตนก่อนดำเนินการ