เงินแต่ละก้อนจะใช้เมื่อไร

เงินเกษียณอาจมาจาก AHV, Pensionskasse, Säule 3a และเงินออมส่วนตัว เงินใน Pensionskasse และ Säule 3a มีกฎเรื่องการถอน จึงต้องตรวจว่าเงินส่วนใดใช้ได้เมื่อไร ก่อนนำมารวมในแผนเกษียณ

ภาพรวมของทั้ง 3 หลักอยู่ในบทที่ 4 และวิธีใช้ 3a ให้เต็มกรอบอยู่ในบทที่ 14

หากวางแผนซื้อบ้าน ให้แยกเงินดาวน์ตามปีที่จะใช้ โดยทั่วไป ธนาคารต้องการ Eigenmittel (ไอเกินมิทเทิล — เงินทุนที่ผู้ซื้อนำมาเอง) และเงินขั้นต่ำส่วนหนึ่งต้องไม่มาจาก Pensionskasse

เงินใน Säule 3a อาจใช้ซื้อที่อยู่อาศัยที่ตนเองพักอาศัยได้ ส่วนการถอนเงินจาก Pensionskasse มีเงื่อนไขและอาจทำให้สิทธิประโยชน์เมื่อเกษียณลดลง รายละเอียดจะอธิบายในบทที่ 15

ระยะเวลาของแผนนี้เปลี่ยนทุกอย่าง เช่น จะเริ่มพอร์ตระยะยาวใหม่ตอนนี้หรือไม่ บัญชีไหนเก็บไว้ได้หลังแจ้งย้ายออกจากสวิส และเงินก้อนไหนต้องแลกเป็นบาทเมื่อไร

รายละเอียดกฎและขั้นตอนอยู่ในซีรีส์ กลับไทยแบบมีแผน ส่วนพอร์ตลงทุนหลังย้ายออกอยู่ในบทที่ 18

เช่น เรียนต่อหรืออบรมวิชาชีพ ตั้งธุรกิจเล็ก ๆ ทุนก้อนให้ลูก หรือค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ที่รู้ล่วงหน้า เช่น ค่าทันตกรรม

เป้าหมายกลุ่มนี้มักอยู่ในถังที่ 2 และมักถูกลืมนับ จนกลายเป็นเหตุให้ต้องขายการลงทุนก่อนเวลา